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貧乏サラリーマンが現代社会を生き抜くために、節約とか副業とか投資とか色々やっていく有様を記録していくブログ。

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【手数料無料・高金利】楽天銀行&楽天証券の口座開設の手順を詳しくご紹介!メリット・デメリットは?

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どうも、キリログ(@KiRi_Log_Brz)です。

今回は「楽天銀行」と「楽天証券」の口座開設の手順を画像つきで詳しくご紹介します。

 

楽天銀行・楽天証券のメリット・デメリット

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メリット:ポイント還元がとにかくお得!

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ハッピープログラム」というサービスがあり、ATM取引をするだけでもランクによってポイントが貰えます。

 

最大ランクとなる「スーパーVIP」になれば、楽天銀行からの自分のお金を引き出したり、振り込んだりするだけで毎回3ポイント貰えます!(※ただし手数料が発生した時のみ)

 

ハッピープログラムに関する詳細は「ハッピープログラム(楽天スーパーポイント・手数料優遇)」をご確認下さい。

 

メリット:楽天カードの引き落とし口座に設定すれば、ポイント還元+普通預金の金利が2倍!

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楽天カードを使っている人なら、引き落とし口座を楽天銀行にするだけで、楽天市場での買い物がいつでもポイント+1倍になります!

 

かつ、楽天カードの利用代金を楽天銀行から引き落とすだけで、楽天銀行の普通預金の金利が2倍になります!

 

しかも、「ハッピープログラム」に登録していれば、楽天カード利用分の引き落としでランクによってポイントが貰えます。

 

最大ランクの「スーパーVIP」になると毎月9ポイント貰えます。一番低いランクの「ベーシック」でも毎月3ポイント貰えるので、やらない手はありません。

 

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デメリット:ATM手数料の無料回数に制限がある。

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他のネット銀行も同様ですが、楽天銀行もATM手数料や他行銀行振込時の無料回数枠に制限があります。しかもハッピープログラムのランクが低いと、その回数はとても少ないです。

 

回数だけで見れば、私も利用している「住信SBIネット銀行」の方が多いです(※最大15回/最上位ランク)。

 

上記画像の通り、無料回数は「ハッピープログラム」のランクにより変動し、最上位の「スーパーVIP」ではATM手数料の無料回数は1ヶ月で最大7回無料。

 

他行銀行への振込手数料も1ヶ月で最大3回無料となります。

 

ただし「スーパーVIP」になるには「残高300万以上または取引30件以上」。1つ下の「VIP」になるにも「残高100万以上または取引20件以上」という条件が存在します。

 

残念なことに、冗談抜きのリアル貧乏人である私には、100~300万なんて大金持ってません・・・。

 

ですが、このデメリットを「楽天証券」+「つみたてNISA」で解消することが出来ます!

 

メリット:楽天銀行と楽天証券の口座を連携することで金利が5倍になる!

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楽天銀行と楽天証券の口座を連携させる「マネーブリッジ」というサービスがあります。

 

株もFXも怖いからやらない!やりたくない!」という人も多いと思いますが特別な条件もなく、ただ単純に楽天銀行と楽天証券の口座を連携させるだけで、普通預金の金利が5倍(0.10%)にアップします。

 

たかが0.10%って・・・」と思われる方も多いと思いますが、あなたの給料が振り込まれる銀行の普通預金の金利はいくらかご存知ですか?

 

大手銀行でも年「0.001%」というこの時代に、年「0.10%」という高金利。数字だけで言えば100倍です。

 

上記にも記載下通り、金利アップの条件はマネーブリッジで楽天銀行と楽天証券の口座を連携させるだけでOK。

 

わざわざ楽天証券側で取引をしなくても金利アップの条件はクリア出来るので、楽天銀行の口座を作るなら楽天証券の口座も一緒に作ってしまいましょう!

 

詳細は『マネーブリッジ(銀行口座・証券口座連携サービス)」をご覧ください。

 

今ならマネーブリッジに設定するだけ¥1,000のキャッシュバック!!

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今ならプレゼント期間中に楽天証券口座開設&マネーブリッジ申込みだけで¥1,000のキャッシュバックが貰えます!

 

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貧乏人でも楽天証券で毎日100円積立投資することで「スーパーVIP」会員になれる!

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楽天証券の「つみたてNISA」は「毎日積立」に対応しています。しかも最低購入金額は¥100からなので、手軽に始めることができます。

 

上記でご紹介した「ハッピープログラム」のランク上昇条件にある「取引回数」には、マネーブリッジで連携した楽天口座から楽天証券への『口座振替(自動引落)』もカウントされます。

参考:ハッピープログラム対象のサービス

 

つまり、楽天証券で毎日¥100ずつ積み立て投資することで、土日除く約1か月間で「スーパーVIP」の条件となる「取引30回以上」の条件をクリアすることができます。

 

具体的に言えば、毎日2つの投資商品を¥100ずつ購入(月¥4,000)することで、1日に2回取引が発生したことになります。

 

こうすることで1か月(土日を除く4週間=約20日)で30回以上の取引が発生したことになり「ハッピープログラム」のランクは翌月から「スーパーVIP」になります。

 

しかも、ハッピープログラムの効果により楽天ポイントが「取引回数x1~3ポイント」獲得することができます。

 

上記の設定で取引を行った場合、スーパーVIPになれば「取引回数40回(=1日2回取引x20日)x3ポイント」となるので、毎月120ポイント、年間1440ポイント獲得できます。

 

メリット・デメリット・まとめ

  • ハッピープログラムを利用することでポイント還元率アップ!
  • 楽天カードの引落口座を楽天銀行にすることで、ポイントゲット&楽天市場ポイント+1倍!
  • 楽天銀行と楽天証券を連携させることで普通預金の金利アップ!
  • 残高が少ないとATM&他行振込回数が少ない→楽天証券を利用することでランクアップ&最大化可能!

 

 

楽天銀行と楽天証券の口座開設・申し込み手続きの手順

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本記事では楽天アカウントは既に作成・登録済みの状態とし、「楽天銀行」及び「楽天証券」共に未開設の状態から、両方の口座を同時に申し込む方法を記載します。

 

お客さま情報の入力 / 楽天銀行・楽天証券口座開設

step
1
申し込み画面を開く。

楽天銀行の申込み画面を開き「口座開設かんたんお申込」をクリック。

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step
2
お客様情報を入力する。

口座開設申込情報入力」に各情報を入力します。

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step
3
キャッシュカードを選択する。

発行するキャッシュカードを選択します。

各カードについては楽天銀行の「カード一覧」に詳しい内容が記載されています。

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私は既に楽天カードは所有しているので、一番無難な「キャッシュカード機能のみ」のカードを選択しました。

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step
4
「本人特定事項の確認方法」を選択する。

本人確認の方法は「スマートフォンアプリで本人確認書類を提出する」もしくは「楽天から提出された書類で提出する」かの二択となります。

 

私の場合、確認書類は「運転免許証」、確認方法は「スマートフォンアプリで送付する」を選択しました。

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提出可能な本人確認書類

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(顔写真付き)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)
  • カード型健康保険証+追加書類
  • 在留カード、特別永住書証明書
  • パスポート
  • 紙型の健康保険証+追加書類
  • 住民票
  • 印鑑登録証
  • 年金手帳
  • 障害者手帳

 

書類のお届け時に提示する」の場合、楽天からの書類が届くのを待つ必要があるため、アプリで確認するよりも本人確認に時間がかかります。

 

step
5
「追加・オプションサービス」を選択する。

「楽天銀行スーパーローン」「楽天銀行toto」「楽天証券口座」の3つを追加で申し込みができます。

 

私はポイントが貰えるため「楽天銀行スーパーローン」とつみたてNISAをするために「楽天証券口座」の2つを選択しました。

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「スーパーローン」はポイント目的のみで使用するつもりは一切ありません。口座開設後すぐに解約する予定です。

 

楽天証券口座」を選択すると「特定口座の開設」の有無を選択する必要があります。

私のように企業に務めるサラリーマンは基本的に「特定口座を開設する」で問題ありません。

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「特定口座」の詳しい詳細は省きますが、簡単に言えば「株やFX・投資信託で出た利益や損を、自分で確定申告するか、証券会社にやって貰うか?」の選択。

特定口座の詳しい内容については「取引までの流れ / 「特定口座開設のお申し込み」って何?」を参照してください。

 

step
6
全て入力して「次へ」

入力が全て完了したら「次へ」をクリック。

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入力情報確認 / 楽天銀行・楽天証券口座開設

step
7
入力した情報を再確認する。

入力した情報が間違っていないことを確認して「申込み情報に誤りがないか確認し、規定等に同意して申し込む」をクリック。

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step
8
申込み完了

楽天銀行個人口座の開設申込みを受け付けました。』と表示されたら楽天銀行の口座開設申込みは完了です。

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上記画像は「楽天スーパーローン」も追加で申し込んでいるので「引き続きカードローンの申し込みに必要な情報を入力してください」と表示されています。

「楽天銀行」と「楽天証券」のみであれば引き続きの入力はありません。※本記事でもローン申し込み入力は省略します。

 

 

楽天銀行の口座開設時のアプリによる書類送付方法

※本記事では「アプリでの本人確認手続き」の手順を記載します。

 

step
9
「楽天銀行アプリ」をスマホにインストールする。

画面に表示されているQRコード、または各アプリストアで「楽天銀行アプリ」と検索して指定のアプリをインストールして下さい。

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step
9
アプリから書類送付を行う。

インストールしたアプリを開き「口座開設の書類送付」を選択。

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step
9
「お客さま情報」を入力する。

「登録番号」「アクセスキー」「生年月日」を入力します。

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「登録番号」と「アクセスキー」は楽天銀行の口座開設の際に入力したメールアドレス宛に「楽天銀行からのお知らせ[本人確認書類をお送りください」という件名のメールに記載されています。

 

「登録番号」と「アクセスキー」は下記画像のように「【1】《重要》お客さま専用の登録番号とアクセスキーを発行いたしました」に記載されています。

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step
10
全て入力して「次へ」

「登録番号」「アクセスキー」「生年月日」を入力したら一番下の「次へ」を押す。

 

step
10
申し込み内容の確認

「氏名」と「住所」に間違いないことを確認して、申し込むで使用する送付書類を選択して「次へ」を押す。

 

step
11
送付書類をスマホのカメラで撮影する。

書類をスマホのカメラで撮影します。注意事項をよく読んでから写真を準備して下さい。

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私は「運転免許証」を選択したので、免許証の裏と面の写真を1枚ずつ送付します。写真を撮り終えた画面が下記のようになります。写真を撮り終えたら「送信する」を押して下さい。

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step
11
本人確認書類送付完了

指定の写真を送信することで書類の提出は確認です。書類提出後、楽天銀行から「ThankYouレター」という簡易書類が届くまで待ちましょう。

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申し込んだ翌日「本人確認書類の受領」メールが届きました。

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かつ、同日に「事務手続きが完了」のメールも届きました。

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楽天銀行「ThankYouレター」初期設定の手順と注意点

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申し込みから約1週間弱で各書類が届きました。

私は楽天銀行、証券、ローンの3つに登録したので3通の書類が届きました。

 

楽天銀行の「初期設定」方法

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「楽天銀行」の封筒には「キャッシュカード」とネットでの取引時に使用する「セキュリティカード」が「初期設定ガイド」と一緒に同封されていました。

 

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楽天銀行口座開設に関する「初期設定」は同封されたガイドに従い行えば、難しいことは一切ありません。

初期設定はパソコンやスマホのブラウザ、または楽天銀行アプリからも設定が可能です。自分の環境にあった方法で必ず行いましょう。

 

楽天証券は「マイナンバー登録」が必須!

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楽天証券の封筒には、取引説明書とログイン情報などが記載されている書類、かつマイナンバーの登録確認の書類が同封されています。

 

マイナンバーの登録が必須!

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マイナンバーの登録には「マイナンバーカード」または「マイナンバーカードの通知書」が必要です。

ただし、本人証明書として「マイナンバーカード(個人番号カード)」を使用した場合は、既に登録済みのため登録作業は不要です。

 

私のように車の免許証で登録した人は登録が必須です。楽天銀行の「初回設定」と一緒に設定を行いましょう。

マイナンバーが登録済みのかどうかの確認方法も書類に記載されているので、よくご確認下さい。

 

ココに注意

楽天証券も初期設定ではありませんが、初回ログイン後の「パスワードの変更」かつ「取引暗証番号」の設定が必要です。書類が届き次第、手早く済ませてしまいましょう。

 

「マネーブリッジ」は自動的に設定される!

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楽天銀行の初回設定と、楽天証券の設定(+マイナンバー登録)を終わらせた翌日に楽天から「マネーブリッジの設定が完了しました。」という通知メールが届きました。

 

どうやら楽天銀行と楽天証券を一緒に申し込み、両方の初回設定が完了すると自動的にマネーブリッジが設定されるようです。

いちいち手動で設定する必要がないのはありがたいですね(・∀・)!

 

 

まとめ / 楽天銀行&楽天証券の口座開設方法

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以上が「楽天銀行」と「楽天証券」の口座開設方法となります。

今後は「ハッピープログラム」への登録方法や、楽天証券での「つみたてNISA」活用による「スーパーVIP」ランクにする方法なども記事にして行こうと思います。

 

記事の内容でわかりにくい部分があったらコメント頂けると幸いですm(_ _)m

 

以上、ありがとうございました。

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  • この記事を書いた人

KiRi

現役貧乏サラリーマン。仮想通貨をきっかけに投資に興味を持ち、現在では「iDeCo」や「つみたてNISA」など堅実な投資に勤しむ。貪欲に図太くしぶとく生きることが目標。

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